Biuro Informacji Kredytowej S.A. gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej konsumentów i przedsiębiorców. Informacje przekazywane są do BIK przez banki, SKOK-i oraz instytucje finansowe udzielające kredytów konsumenckich poza sektorem bankowym.

Biuro Informacji Kredytowej zostało utworzone w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich.

W BIK znajdują się informacje dotyczące wszystkich rachunków kredytowych, a więc zarówno tych obsługiwanych terminowo, jak i tych, które są lub były spłacane z opóźnieniami. BIK przetwarza wszystkie informacje przekazane przez banki, SKOK-i lub instytucje finansowe udzielające kredytów poza sektorem bankowym, od momentu udzielenia kredytu aż do jego całkowitej spłaty.

Do BIK przekazywane są:

• dane osobowe,
• dane dotyczące zobowiązań wobec banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych współpracujących z BIK, takie jak: data powstania, rodzaj zobowiązania, okres spłaty, waluta,
• informacje o zadłużeniu,
• historia spłat.

Zobowiązania przetwarzane w BIK dotyczą przede wszystkim: kredytów na zakup towarów, usług i papierów wartościowych, kredytów niecelowych i studenckich, kredytów mieszkaniowych i pracowniczych, oraz  kredytów odnawialnych, karty detalicznej, karty kredytowej, karty debetowej, limitu debetowego w ROR, a także kredytów poręczonych.

Dane przekazywane są do BIK od momentu złożenia przez klienta w banku lub SKOK-u wniosku (np. kredytowego) oraz po zaciągnięciu przez niego zobowiązania (np. kredytu). Informacje dotyczące obsługi  kredytu bank lub SKOK aktualizuje przynajmniej raz w miesiącu, przez cały okres trwania zobowiązania.

Jeśli zobowiązanie było spłacane terminowo - dane przetwarzane są w BIK od chwili ich przekazania, aż do całkowitej spłaty kredytu. Aby po tym okresie mogły być przetwarzane i poświadczać rzetelność finansową konieczne jest wyrażenie zgody przez Klienta. Dzięki temu dane będą mogły być wykorzystywane w przypadku gdy Klient ubiega się  o kolejny kredyt. Dane będą przetwarzane przez okres wskazany w zgodzie, jednak nie dłużej niż  przez 5 lat. Zgoda ta może być w każdej chwili wycofana.

W przypadku nieterminowej spłaty rat dane mogą być przetwarzane bez zgody Klienta przez okres 5-letni, jeśli spełnione są łącznie następujące warunki:

• nie regulowano zobowiązania lub dopuszczono się zwłoki powyżej 60 dni,
• upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania klienta przez kredytodawcę o zamiarze przetwarzania danych klienta bez jego zgody.

Dodatkowo, na mocy ustawy Prawo Bankowe, dane dotyczące zobowiązań wszystkich klientów mogą być przetwarzane w BIK przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania, dla celów związanych ze stosowaniem przez banki metod statystycznych. Przetwarzanie danych w tym celu nie wymaga zgód klientów.

Każdy może sprawdzić  swoją historię kredytową on-line na www.bik.pl. Dostępne są tam pakiety, które umożliwiają m.in. bieżące monitorowanie własnych i poręczonych kredytów, sprawdzenie oceny punktowej. W swojej ofercie BIK posiada również Alerty BIK, które pomagają chronić przez wyłudzeniem kredytu. Alerty informują o pojawiających się opóźnieniach w spłacie w kredytach własnych jak i poręczonych, a także informują o złożeniu wniosku na daną osobę.

Po załażeniu  konta na portalu BIK można dowolną ilość razy pobierać płatny raport Profil Kredytowy Plus. Raz na 6 miesięcy możliwe jest również pobieranie Bezpłatnej Informacji Ustawowej.

Więcej informacji o ofercie można znaleźć na www.bik.pl.

Historia kredytowa to "finansowy autoportret" – obraz tego, jak solidnie dana osoba reguluje swoje zobowiązania. Składają się na nią, przekazywane do BIK przez banki lub SKOK-i oraz instytucje finansowe udzielające kredytów poza sektorem bankowym, informacje na temat kredytów danego klienta (także jeśli występował on w roli poręczyciela), pożyczek, korzystania z kart kredytowych/debetowych oraz limitu debetowego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Na historię kredytową składają się z informacje pozytywne, tworzone przez terminowe spłaty oraz negatywnie spowodowane przez opóźnienia i zaległości w spłatach.

Mając pozytywną historię kredytową, klient jest dla instytucji finansowych wiarygodnym klientem. To ważne. Dzięki temu może bowiem szybciej uzyskać kredyt lub negocjować obniżenie związanych z nim opłat czy prowizji. Informacje o barku spłat zobowiązań w terminie, może wpływać na  podwyższenie kosztów kredytu lub może skutkować odmową udzielenia kredytu.

Scoring jest metodą punktowej oceny ryzyka kredytowego. Polega ona na określeniu wiarygodności kredytowej klienta na podstawie porównania z klientami, którzy już otrzymali kredyty. Im bardziej profil Klienta jest podobny do profilu klientów terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym wyższą ocenę punktową otrzyma.

Opóźnienie w spłacie rat kredytowych:

• długość opóźnienia w spłacie kredytu,
• czas jaki minął od ostatniego opóźnienia w spłacie,
• wystąpienie zaległości w spłacie oraz wysokość tej zaległości.

Wykorzystanie limitu kredytowego:

• przekroczenie limitu kredytowego,
• wysoki poziom wykorzystania limitu kredytowego.

Duża aktywność kredytowa:

• duża liczba nowo otwartych kredytów w ostatnim okresie czasu,
• duża liczba wniosków kredytowych złożonych w ostatnim okresie,
• krótki czas od złożenia ostatniego wniosku kredytowego.